Canal Nacional de Correspondentes
Proposta Comercial · 20 slides · Confidencial
Parceiro tecnológico
Proposta Comercial · Banco do Nordeste · Confidencial
Plataforma para Operacionalização do Canal Nacional de Correspondentes
Infraestrutura tecnológica para operação, compliance, distribuição e gestão ponta a ponta do canal de correspondentes do Banco do Nordeste — pronta para escalar em âmbito nacional desde o dia 1.
O desafio · Banco do Nordeste
02 / 20
Implantar um canal nacional de correspondentes exige muito mais do que um sistema.
Cadastro & Credenciamento
Onboarding padronizado de correspondentes em escala nacional.
Compliance
Aderência plena à Res. 4.935/CMN e normativos do BCB.
Governança
Estrutura, papéis, alçadas e trilhas auditáveis.
KYC PF & PJ
Biometria, OCR, liveness e antifraude.
Operação Ponta-a-Ponta
Do lead ao desembolso, com SLA e monitoramento.
Auditoria
Logs, versionamento e trilha integral do ato.
Dashboards
Visão executiva de produção, risco e SLA.
Formalização
CCB, assinatura eletrônica e averbação.
Distribuição
Rede B2B, B2B2C e canais digitais.
O desafio não é apenas distribuir crédito. É garantir que toda a operação aconteça dentro das exigências regulatórias do Banco Central, com escala nacional.
Como o BNB opera o canal
03 / 20
Uma infraestrutura pronta conecta o capital do BNB à ponta do canal.
Uma única esteira tecnológica que leva o capital do Banco do Nordeste ao cliente final, preservando marca, governança e balanço da instituição.
Banco do Nordeste
FNE, funding próprio, carteira
→
Plataforma Consig360
infraestrutura de distribuição
→
Correspondente
rede B2B credenciada no Nordeste
→
Cliente
PF, MEI, PJ e Agro atendidos
→
Crédito liberado
com governança e trilha
O banco mantém funding, carteira no balanço e governança. A plataforma entrega a infraestrutura para escalar.
Anatomia do canal · fluxo ponta-a-ponta
04 / 20
Tudo entre o cliente e o contrato — em uma única plataforma.
Operação online, automatizada e auditável em 11 estados do Nordeste + norte de MG e ES. O BNB mantém funding (FNE e recursos próprios), carteira no balanço e governança; a plataforma orquestra toda a esteira operacional.
Banco
›Motor de Produtos
›Correspondente
›Cadastro
›KYC
›Motor de Crédito
›Formalização
›Contrato
›Averbação
›Pagamento
›Pós-venda
›Dashboards
Trilho já em produção
05 / 20
Uma infraestrutura já em produção diária, com escala comprovada.
O Banco do Nordeste opera sobre um trilho testado — não uma promessa de roadmap.
Rede B2B especializada
+42 mil
Bankers, AAIs, correspondentes, imobiliárias e WLs.
Clientes finais
+1 milhão
Base ativa acumulada.
Usuários ativos digitando
+58 mil
Digitação simultânea em produção no Consig360.
Instituições conectadas
+30
Bancos, fintechs, fundos e financeiras.
Verticais de crédito
4
Consignado, Consórcio, Imobiliário e Veículos.
Operação contínua
+5 anos
Infra madura, em produção e auditada.
Já em produção com
CaixaItaúBradescoSantanderSafraBVInterC6 BankBMGDaycovalBanco ABCBanco AlfaBanco PaulistaBanrisulBanco BariBanco LibraBanco PanBanco SemearFinanceira BRBFactaDigioCrefazCreditasGalleriaEmbraconInbursaDIGA
+ Convênios: INSS · SIAPE · CLT Privado · Governo da Bahia
Trilho testado por instituições reguladas de porte comparável. O BNB encurta curva de risco e tempo de implantação.
O que o BNB recebe
06 / 20
Plataforma completa para o Canal de Correspondentes.
Nove camadas contratáveis sob um único ecossistema — configuradas por vertical de produto do Banco do Nordeste (FNE PJ, Consignado INSS/SIAPE, Crediamigo, Agroamigo e Imobiliário).
01
Cadastro
02
Governança
03
KYC
04
Compliance
05
Motor de Crédito
06
Formalização
07
Monitoramento
08
Dashboards
09
API
Plataforma modular · Consig360
07 / 20
8 módulos que compõem a operação do canal.
Cadastro
Onboarding padronizado de PF/PJ com validações automáticas.
Governança
Papéis, alçadas, hierarquia e auditoria por operação.
Compliance
Aderência à Res. 4.935/CMN, PLD/FT e LGPD.
Motor Regulatório
Regras vivas, atualizadas conforme mudança normativa.
KYC PF/PJ
Biometria, OCR, liveness, listas restritivas e antifraude.
Monitoramento
Contínuo e por exceção — SLA, risco e produção.
Gestão Documental
Dossiê 360° por cliente, correspondente e operação.
BI Executivo
Painéis por área de negócio, com drill-down.
Esteira madura · diferenciais operacionais já em produção
✓ Port + Refin em jornada única✓ Teimosinha automática (91º dia)✓ Fura Fila · averbação direta✓ IN100 sem token✓ Digitação em lote até 1.000 linhas✓ ID DOC · reaproveitamento de documentos
Compliance
08 / 20
Compliance by Design. Tudo nasce auditável.
Cada ato praticado no canal — cadastro, oferta, contratação — gera evidência assinada e versionada. O banco recebe uma trilha regulatória contínua, não um relatório.
KYC
›OCR
›Biometria
›Face Match
›LGPD
›Trilha
›Logs
›Versionamento
›Motor Regulatório
›Monitoramento Contínuo
Regulatório
Res. 4.935/CMN, PLD/FT, LGPD e circulares BCB — motor de regras vivo.
Trilha
Cada operação com hash, timestamp e assinatura eletrônica ICP-Brasil.
Monitoramento
Alertas por desvio, exceção e risco — para o banco e para o supervisor.
Motor Regulatório · parametrização viva (exemplo)
Idade × prazo × limite por CPF — atualizado conforme política do banco
Até 72 anos
108 meses
R$ 150.000
73 anos
96 meses
R$ 50.000
74 anos
60 meses
R$ 50.000
75 anos
48 meses
R$ 35.000
Diferencial · Pessoa Jurídica
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Um dos poucos canais do mercado com motor completo para PJ.
Do CNPJ ao contrato, com garantias, análise e comparador de produtos — essencial para a estratégia de crédito PJ do Banco do Nordeste.
Jornada PJ
1
Cadastro
2
Análise Financeira
3
Garantias
4
Motor Inteligente
5
Produtos Elegíveis
6
Comparador
7
Formalização
Comparador inteligente
Melhores opções para a operação
Melhor opção
CGI
Parcela
R$ 1.442
Taxa
1,39% a.m.
Prazo
240 m
Cap. Giro c/ Garantia
Parcela
R$ 3.190
Taxa
2,50% a.m.
Prazo
62 m
Cap. Giro AVAL
Parcela
R$ 3.571
Taxa
3,00% a.m.
Prazo
62 m
O correspondente enxerga, em tempo real, a melhor combinação de produto para o cliente PJ.
Marketplace Inteligente PJ
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O canal PJ do BNB se torna um Marketplace Inteligente de crédito.
Um único ponto de entrada — o CNPJ — devolve as ofertas elegíveis do Banco do Nordeste (FNE, Crediamigo, Agroamigo, CGI e linhas próprias), já ranqueadas por aderência, taxa e probabilidade de aprovação.
Cliente informa CNPJ
↓
Plataforma consulta bureaus & fontes
↓
Motor analisa perfil, faturamento e garantias
↓
Retorna ofertas elegíveis rankeadas
FNE Giro
Capital de giro com funding constitucional do Nordeste.
FNE Industrial / Comércio & Serviços
Investimento produtivo com taxas FNE.
FNE Sol
Investimento em energia solar e eficiência energética.
Agroamigo Empresarial
Crédito produtivo rural para pequenos e médios produtores.
Crediamigo Empresarial
Microcrédito produtivo orientado, referência nacional.
CGI · Home / Auto Equity
Garantia real do sócio ou frota — prazos longos, menor taxa.
Integração · API-first
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Como conecta ao Core do Banco do Nordeste.
Todos os módulos são expostos por API — permitindo integração incremental com o core bancário do BNB sem substituir sistemas existentes.
Fluxo de integração
Core Bancário BNB
›API da Plataforma
›Motor de Crédito
›KYC
›OCR
›Compliance
›Formalização
›Assinatura
›Correspondente
›Cliente
Especificações
Open API
Webhooks
REST / JSON
OAuth 2.0 / mTLS
Filas & Eventos
Observabilidade
BI Executivo
12 / 20
Dashboard Executivo — gestão em tempo real.
Produção
R$ 84,2M
acumulada mês
+18%
Conversão
27,4%
propostas aprovadas
+2,1pp
Tempo médio
3h12
lead → contrato
-24%
Correspondentes ativos
1.284
no período
+9%
Metas
94%
atingimento do mês
+5pp
SLA médio
99,4%
esteira em conformidade
estável
Produção diária
Últimos 12 dias
Heatmap · Risco · SLA · Carteira
FNE PJ
34%
Consignado
28%
Crediamigo
22%
Agroamigo
16%
Caso de uso · Microcrédito produtivo
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Do agente em campo ao desembolso no PIX — em minutos.
Persona: microempreendedor(a) urbano(a) — comércio, serviços e produção. Ticket típico R$ 300 a R$ 21.000.
Crediamigo
Etapa 01
Prospecção em campo
Agente de crédito localiza cliente no bairro.
Etapa 02
Cadastro no app
Onboarding assistido, offline-first.
Etapa 03
KYC PF
Biometria, OCR, liveness e antifraude.
Etapa 04
Score & análise
Motor de crédito com histórico do grupo solidário.
Etapa 05
Aprovação
Alçadas parametrizadas por agência.
Etapa 06
Formalização
CCB e assinatura eletrônica no dispositivo.
Etapa 07
Desembolso
PIX ou conta poupança na hora.
Etapa 08
Acompanhamento
Cobrança, renovação e evolução do MEI.
Resultado: Da abordagem à liberação em minutos, no próprio bairro do cliente, com trilha auditável e reincidência controlada.
Caso de uso · Microcrédito rural
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Do produtor rural à liberação por etapas da safra.
Persona: agricultor(a) familiar Pronaf B/A/C — regiões semiárido e agreste. Financiamento de custeio e investimento.
Agroamigo
Etapa 01
Visita técnica
Assessor de microcrédito na comunidade.
Etapa 02
Cadastro + DAP/CAF
Enquadramento Pronaf e atividade rural.
Etapa 03
Georreferenciamento
Coordenadas da propriedade e cultura.
Etapa 04
KYC rural
Biometria offline e documentos por foto.
Etapa 05
Análise safra
Motor considera cultura, ciclo e clima.
Etapa 06
Contrato FNE
CCB com cláusulas do fundo constitucional.
Etapa 07
Averbação
Registro no órgão competente.
Etapa 08
Liberação por etapas
Desembolso conforme cronograma agrícola.
Resultado: Fluxo adaptado à realidade do semiárido: conectividade intermitente, liberação faseada e acompanhamento por safra.
Caso de uso · Consignado
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Da simulação no correspondente à averbação no órgão.
Persona: aposentado, pensionista ou servidor público — atendido por correspondente credenciado do canal BNB.
INSS · SIAPE · Gov
Etapa 01
Simulação
Correspondente informa CPF e valor desejado.
Etapa 02
IN100 sem token
Consulta de margem elegível em segundos.
Etapa 03
KYC + biometria
Face match e prova de vida remota.
Etapa 04
Cadastro do cliente
Preenchimento assistido e ID DOC reaproveitado.
Etapa 05
Motor regulatório
Idade × prazo × margem, aplicado automaticamente.
Etapa 06
Formalização CCB
Assinatura eletrônica com trilha auditável.
Etapa 07
Averbação
Integração com INSS, SIAPE e conveniados.
Etapa 08
Desembolso
TED/PIX ao cliente e comissão ao correspondente.
Resultado: Portabilidade + refinanciamento em uma única jornada, com Teimosinha automática no 91º dia e Fura Fila de validação direta.
Caso de uso · Pessoa Jurídica
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Do CNPJ à liberação em tranches, com garantia certa.
Persona: MPE, média empresa e indústria do Nordeste — enquadradas no FNE por porte e setor.
FNE Giro · Industrial · Sol
Etapa 01
Cadastro CNPJ
Correspondente PJ inicia a proposta.
Etapa 02
Consulta e enriquecimento
Receita, Serasa, SPC e histórico bancário.
Etapa 03
Análise financeira
Balanço, faturamento, endividamento e fluxo.
Etapa 04
Garantias
Aval, CGI, duplicata, recebíveis, FGO/FGI.
Etapa 05
Motor de crédito
Rankeia linhas FNE elegíveis e taxas.
Etapa 06
Proposta comparada
Cliente escolhe cenário no comparador.
Etapa 07
Assinatura eletrônica
CCB, contratos acessórios e garantias.
Etapa 08
Liberação em tranches
Conforme cronograma físico-financeiro do projeto.
Resultado: Correspondente PJ do BNB entrega proposta com melhor linha FNE, garantia adequada e liberação faseada — sem sair do canal.
Diferenciais competitivos
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Dez razões que sustentam a infraestrutura certa para o canal do BNB.
Infraestrutura pronta
Em produção há +5 anos, com +30 instituições.
Compliance integrado
Res. 4.935/CMN, PLD/FT e LGPD nativos.
Motor Regulatório
Regras vivas, atualizadas por norma.
Motor de Crédito
<500ms, 99,5% uptime, score proprietário.
PJ Inteligente
Comparador e marketplace por CNPJ.
API-first
Integração incremental ao core do BNB.
Escalabilidade
Nacional, multi-produto, multi-canal.
IA aplicada
Ranqueamento, propensão e antifraude.
Monitoramento
Contínuo, por exceção, com alertas.
Dashboards
Executivos e operacionais em tempo real.
Roadmap · como implanta
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Do contrato à escala nacional — em quatro fases.
Fase 1
Implantação
Setup técnico, integrações-chave e customização white-label.
30 dias
›
Fase 2
Integração com Core
APIs, motor de produtos e trilhas contábeis com o BNB.
45–60 dias
›
Fase 3
Piloto Correspondentes
Onboarding de rede inicial, KYC, primeiras contratações.
60–90 dias
›
Fase 4
Escala Nacional
Rollout regional, verticais adicionais e canais digitais.
+90 dias
Time-to-market real: primeiras operações produtivas em até 90 dias após assinatura, com governança e compliance auditáveis desde o dia 1.
O que o BNB recebe no primeiro dia
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Entregas no dia 1 de operação.
Plataforma White Label
Marca do BNB preservada em todos os pontos de contato.
Portal do Correspondente
Rede B2B nos 11 estados do Nordeste, MG e ES.
Motor de Produtos
FNE, Consignado, Crediamigo, Agroamigo e Imobiliário.
KYC PF/PJ
Credenciamento e onboarding automatizados.
Compliance
Res. 4.935/CMN, PLD/FT, LGPD — trilha auditável.
APIs
Integração incremental ao Core Bancário do BNB.
BI Executivo
Gestão em tempo real de produção, risco e SLA.
Marketplace Inteligente
Melhor linha elegível por CPF/CNPJ, incluindo FNE.
Operação Omnichannel
Portal, API e App sob a mesma infra.
Encerramento
O Banco do Nordeste não precisa construir toda essa infraestrutura.
Ela já opera diariamente para instituições financeiras de grande porte — permitindo ao BNB acelerar a implantação do seu canal nacional de correspondentes com governança, compliance, tecnologia e escala desde o dia 1.
Enquanto o Banco do Nordeste foca no crédito, a plataforma opera toda a infraestrutura tecnológica da distribuição.