Canal Nacional de Correspondentes
Proposta Comercial · 16 slides · Confidencial
Proposta comercial · ConfidencialBanco do Nordeste do Brasil
Infraestrutura estratégica de
distribuição de crédito
distribuição de crédito
Plataforma em produção✓ Tecnologia própria✓ Compliance✓ APIs bancárias✓ White Label✓ Escalável
Escalando a Distribuição de Crédito do
Banco do Nordeste.
Infraestrutura financeira e tecnológica para ampliar a capacidade operacional, comercial e de distribuição do Banco do Nordeste, sobre uma plataforma já validada em produção.
Mais distribuição·Mais produtividade·Mais eficiência operacional·Menor complexidade
Objetivo desta reunião
Apresentar como a infraestrutura da TEDDY apoia o BNB na expansão do canal nacional de correspondentes — acelerando a distribuição de crédito, reduzindo esforço operacional e aumentando a eficiência da operação.
Síntese
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Como a TEDDY transforma oferta de crédito em distribuição ativa
A TEDDY é uma infraestrutura tecnológica e operacional que conecta quem oferece crédito a um canal especializado de distribuição, levando soluções financeiras a quem precisa do crédito.
Essa infraestrutura integra tecnologia, dados, atendimento e operação para habilitar, organizar e escalar uma rede de mais de 10 mil especialistas em crédito.
Oferta de crédito
Quem oferece crédito
Bancos, fintechs, fundos e instituições financeiras.
Conecta
TEDDY
Infraestrutura tecnológica e operacional
Tecnologia · Integrações · Dados · Atendimento · Operação
Jornadas especializadas por produto.
ConsignadoImobiliárioConsórcioVeículos
Habilita · Organiza · Escala
Distribuição
Canal especializado de distribuição
+ de 10 mil especialistas em crédito
(Correspondentes, escritórios e profissionais autônomos)
Uma rede especializada que orienta, origina e acompanha jornadas de crédito.
Orienta · Distribui · Acompanha
Cliente final
Quem precisa do crédito
Pessoas físicas e jurídicas em busca de crédito.
As instituições oferecem o crédito. A TEDDY estrutura. O canal especializado distribui. O cliente final acessa.
Infraestrutura de distribuição de crédito
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A infraestrutura que permite aos bancos distribuir mais crédito, com menos custo e maior velocidade.
A TEDDY opera uma esteira única que conecta instituições financeiras, canais de distribuição e clientes finais — com tecnologia própria, compliance e governança em produção diária.
O que entregamos
Esteira ponta a ponta
CredenciamentoOnboardingKYCMotor de CréditoComplianceFormalizaçãoAverbaçãoPagamentosPós-vendaBI & Monitoramento
Quem já utiliza
White-label ou integrado ao Core
BancosBancos digitaisFinanceirasSCDsFintechsFundosGestoras de crédito
Benefícios para o banco
Escala sem construir do zero
Time-to-market menor
Distribuição acelerada
+ capilaridade comercial
- custo operacional
Integração via APIs
Compliance & governança
Já validado em produção
Instituição
Financeira
›Financeira
APIs
›TEDDY · Camada operacional
Motor de Crédito · Compliance · Formalização · Operação · Distribuição · Analytics
Canal
especializado
›especializado
Cliente Final
A TEDDY é a infraestrutura operacional que permite aos bancos escalar sua distribuição de crédito sem precisar construir tecnologia, operação e canais do zero.
Nossa jornada
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Uma plataforma testada e replicável, produto a produto.
Cada nova vertical reaproveita a mesma infraestrutura e adiciona escala, dados e capacidade de monetização.
2021
Fundação
Distribuição de crédito por ex-bancários e assessores.
2023
Consignado
A primeira vertical prova a distribuição B2B2C.
2025
Imobiliário + HE
O modelo é replicado em jornadas de maior ticket.
2026
Consórcio e PJ
Novas verticais entram em tração sobre a mesma esteira.
TEDDY hoje
10 mil+
especialistas B2B ativos por mês
30+
instituições financeiras conectadas
3,6 milhões
clientes cadastrados na base
1,1 milhão
clientes efetivamente atendidos
Originação · jan–jun
R$ 8,12 bi
originação jan–jun/2025
R$ 16,63 bi
originação jan–jun/2026
2,05x
crescimento 1S26 vs. 1S25 (+104,8%)
Escala construída sobre uma única infraestrutura de distribuição.
Plataforma em produção
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A mesma infraestrutura que o BNB vai operar já roda para +30 instituições financeiras.
Prova social, não promessa: bancos, financeiras e fintechs de porte comparável ao BNB já operam sobre a mesma esteira — em produção diária.
Já em produção com
Caixa
Itaú
Bradesco
Santander
Safra
BV
Inter
C6 Bank
BMG
Daycoval
Banco ABC
Banco Alfa
Banco Paulista
Caixa
Itaú
Bradesco
Santander
Safra
BV
Inter
C6 Bank
BMG
Daycoval
Banco ABC
Banco Alfa
Banco Paulista
Banrisul
Banco Bari
Banco Libra
Banco Semear
Financeira BRB
Facta
Digio
Crefaz
Creditas
Galleria
Embracon
Inbursa
Banrisul
Banco Bari
Banco Libra
Banco Semear
Financeira BRB
Facta
Digio
Crefaz
Creditas
Galleria
Embracon
Inbursa
O desafio · Banco do Nordeste
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Implantar um canal nacional de correspondentes exige muito mais do que um sistema.
Cadastro & Credenciamento
Onboarding padronizado de correspondentes em escala nacional.
Compliance
Aderência plena à Res. 4.935/CMN e normativos do BCB.
Governança
Estrutura, papéis, alçadas e trilhas auditáveis.
KYC PF & PJ
Biometria, OCR, liveness e antifraude.
Operação Ponta-a-Ponta
Do lead ao desembolso, com SLA e monitoramento.
Auditoria
Logs, versionamento e trilha integral do ato.
Dashboards
Visão executiva de produção, risco e SLA.
Formalização
CCB, assinatura eletrônica e averbação.
Distribuição
Rede B2B, B2B2C e canais digitais.
O desafio não é apenas distribuir crédito. É garantir que toda a operação aconteça dentro das exigências regulatórias do Banco Central, com escala nacional.
Divisão de responsabilidades
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O banco decide. A TEDDY opera.
O BNB liga o canal nacional sobre uma esteira que já roda em Res. 4.935/CMN, PLD/FT e LGPD — sem construir do zero e sem terceirizar o controle.
Governança e decisão
Banco do Nordeste
›Política de crédito, alçadas e limites
›Funding FNE e recursos próprios
›Marca, carteira e balanço
›Decisão final e aprovação do canal
Operação e tecnologia
TEDDY
›Plataforma, integrações e disponibilidade
›Credenciamento e monitoramento da rede
›Jornada do cliente, KYC e formalização
›Esteira pós-crédito, evidência e BI
Rede, compliance e distribuição levam uma década para se construir — já estão de pé e em produção diária.
Infraestrutura integrada
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Uma esteira única, do credenciamento ao fechamento contábil.
Sete módulos, um mesmo dado e uma só trilha de auditoria — sem integrações entre fornecedores.
Antes do crédito
Canal
Credencia, diligencia e monitora correspondentes e alçadas.
›
Originação
Elegibilidade, simulação, KYC e análise da proposta.
›
Formalização
Contrato, assinatura, averbação e liberação.
Depois do crédito
Carteira
Contrato, parcelas, saldo, eventos e ocorrências.
›
Cobrança e conciliação
Captura pagamentos, baixa e trata divergências.
›
Cessão
Lote, lastro, preço e aquisição de créditos.
›
Contábil e regulatório
Eventos em subledger, fechamento e obrigações.
Base comum de governança
Permissões · segurança · APIs · dados · alertas · auditoria · cockpit executivo
Pós-crédito · carteira e contábil
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Depois do crédito, a carteira alimenta o contábil.
O mesmo contrato conecta gestão, movimentos, recebimentos, cessões e lançamentos contábeis.
01
Contrato ativo
Cliente, valor e cronograma
Saída
Lastro único do contrato
→
02
Gestão
Parcelas, saldo devedor e ocorrências
Saída
Posição da carteira em tempo real
→
03
Movimentos
Baixa, prorrogação, estorno e renegociação
Saída
Histórico versionado de eventos
→
04
Financeiro
Cobrança, recebimento e conciliação bancária
Saída
Divergências tratadas com evidência
→
05
Contábil
Evento contábil, subledger e fechamento
Saída
Fechamento pronto para auditoria
Uma base de contratos. Um histórico de eventos. Uma posição conciliada e auditável para risco, auditoria e BCB.
Plataforma modular · Consig360
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8 módulos que compõem a operação do canal.
Cadastro
Onboarding padronizado de PF/PJ com validações automáticas.
Governança
Papéis, alçadas, hierarquia e auditoria por operação.
Compliance
Aderência à Res. 4.935/CMN, PLD/FT e LGPD.
Motor Regulatório
Regras vivas, atualizadas conforme mudança normativa.
KYC PF/PJ
Biometria, OCR, liveness, listas restritivas e antifraude.
Monitoramento
Contínuo e por exceção — SLA, risco e produção.
Gestão Documental
Dossiê 360° por cliente, correspondente e operação.
BI Executivo
Painéis por área de negócio, com drill-down.
Esteira madura · diferenciais operacionais já em produção
✓ Port + Refin em jornada única✓ Teimosinha automática (91º dia)✓ Fura Fila · averbação direta✓ IN100 sem token✓ Digitação em lote até 1.000 linhas✓ ID DOC · reaproveitamento de documentos
Compliance para o BNB
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Compliance by Design. O banco recebe trilha, não relatório.
Cada ato do canal — cadastro, oferta, contratação — gera evidência assinada e versionada, pronta para BCB, auditoria e supervisor.
KYC
›OCR
›Biometria
›Face Match
›LGPD
›Trilha
›Logs
›Versionamento
›Motor Regulatório
›Monitoramento Contínuo
Regulatório
Res. 4.935/CMN, PLD/FT, LGPD e circulares BCB — motor de regras vivo.
Trilha
Cada operação com hash, timestamp e assinatura eletrônica ICP-Brasil.
Monitoramento
Alertas por desvio, exceção e risco — para o banco e para o supervisor.
Motor Regulatório · parametrização viva (exemplo)
Idade × prazo × limite por CPF — atualizado conforme política do banco
Até 72 anos
108 meses
R$ 150.000
73 anos
96 meses
R$ 50.000
74 anos
60 meses
R$ 50.000
75 anos
48 meses
R$ 35.000
Diferencial · Pessoa Jurídica
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Um dos poucos canais do mercado com motor completo para PJ.
Do CNPJ ao contrato, com garantias, análise e comparador de produtos — essencial para a estratégia de crédito PJ do Banco do Nordeste.
Telas reais · Consig360 PJ
Ambiente em produção
1 · Seleção do produto PJ
2 · Dados da empresa & garantias
3 · Comparador com melhor opção
Jornada PJ
1
Cadastro
2
Análise Financeira
3
Garantias
4
Motor Inteligente
5
Produtos Elegíveis
6
Comparador
7
Formalização
Comparador inteligente
Melhores opções para a operação
Melhor opção
CGI
Parcela
R$ 1.442
Taxa
1,39% a.m.
Prazo
240 m
Cap. Giro c/ Garantia
Parcela
R$ 3.190
Taxa
2,50% a.m.
Prazo
62 m
Cap. Giro AVAL
Parcela
R$ 3.571
Taxa
3,00% a.m.
Prazo
62 m
O correspondente enxerga, em tempo real, a melhor combinação de produto para o cliente PJ.
Marketplace Inteligente PJ
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O canal PJ do BNB vira um Marketplace Inteligente de crédito.
Um CNPJ na entrada, as ofertas elegíveis do BNB (FNE, Crediamigo, Agroamigo, CGI) ranqueadas por aderência, taxa e probabilidade de aprovação.
Cliente informa CNPJ
↓
Plataforma consulta bureaus & fontes
↓
Motor analisa perfil, faturamento e garantias
↓
Retorna ofertas elegíveis rankeadas
FNE Giro
Capital de giro com funding constitucional do Nordeste.
FNE Industrial / Comércio & Serviços
Investimento produtivo com taxas FNE.
FNE Sol
Investimento em energia solar e eficiência energética.
Agroamigo Empresarial
Crédito produtivo rural para pequenos e médios produtores.
Crediamigo Empresarial
Microcrédito produtivo orientado, referência nacional.
CGI · Home / Auto Equity
Garantia real do sócio ou frota — prazos longos, menor taxa.
Integração · API-first
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Conecta ao Core do Banco do Nordeste sem substituir sistema.
Todos os módulos expostos por API — integração incremental, no ritmo do BNB.
Fluxo de integração
Core Bancário BNB
›API da Plataforma
›Motor de Crédito
›KYC
›OCR
›Compliance
›Formalização
›Assinatura
›Correspondente
›Cliente
Especificações
Open API
Webhooks
REST / JSON
OAuth 2.0 / mTLS
Filas & Eventos
Observabilidade
BI Executivo para o BNB
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Dashboard para a diretoria — canal sob controle em tempo real.
Produção
R$ 84,2M
acumulada mês
+18%
Conversão
27,4%
propostas aprovadas
+2,1pp
Tempo médio
3h12
lead → contrato
-24%
Correspondentes ativos
1.284
no período
+9%
Metas
94%
atingimento do mês
+5pp
SLA médio
99,4%
esteira em conformidade
estável
Produção diária
Últimos 12 dias
Heatmap · Risco · SLA · Carteira
FNE PJ
34%
Consignado
28%
Crediamigo
22%
Agroamigo
16%
Casos de uso · microcrédito produtivo
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A esteira já atende as duas verticais estratégicas do BNB em campo.
Mesma plataforma, dois fluxos ponta-a-ponta desenhados para a realidade do agente em campo — urbano no Crediamigo, rural no Agroamigo.
Crediamigo · microempreendedor urbano
Comércio, serviços e produção. Ticket R$ 300 – R$ 21.000.
1
Prospecção
2
Cadastro
3
KYC + biometria
4
Score & análise
5
CCB digital
6
PIX / poupança
Resultado: Da abordagem à liberação no PIX em minutos, no bairro do cliente, com trilha auditável.
Agroamigo · agricultor familiar Pronaf
Semiárido e agreste. Custeio, investimento e safra.
1
Visita técnica
2
DAP / CAF · Pronaf
3
Georreferenciamento
4
Análise safra
5
Contrato FNE
6
Liberação por etapas
Resultado: Fluxo offline-first adaptado ao semiárido, com liberação faseada por ciclo agrícola.
Caso de uso · Consignado · Compliance na jornada
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Da simulação à averbação — com compliance embutido em cada etapa.
Persona: aposentado, pensionista ou servidor público atendido por correspondente credenciado do canal BNB — a mesma esteira Consig360 usada hoje em produção.
INSS · SIAPE · Gov
Gestão do Correspondente
Kanban de propostas por status — nova, em análise, aprovação e finalizada.
Gestão de Substabelecidos
Base ativa, pendências e alertas de compliance por correspondente.
Motor Regulatório
Dossiê PF/PJ com 7 camadas de análise — CMN 4.893/4.935.
Monitoramento Contínuo
Blocklist mensal, grupos econômicos e contaminação societária.
01
Simulação
CPF + valor no correspondente.
02
IN100 sem token
Margem elegível em segundos.
03
KYC + biometria
Face match e prova de vida.
04
Cadastro
Assistido, ID DOC reaproveitado.
05
Motor regulatório
Idade × prazo × margem.
06
CCB
Assinatura com trilha auditável.
07
Averbação
INSS, SIAPE e conveniados.
08
Desembolso
TED/PIX + comissão.
Resultado: portabilidade e refinanciamento em uma única jornada, com Teimosinha automática no 91º dia, Fura Fila de validação direta e trilha completa de compliance (Substabelecidos · Motor Regulatório · Blocklist) auditável ponta a ponta.
Roadmap · go-live em 45–60 dias
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Do contrato ao go-live em 4 fases — e o que o BNB recebe.
Fase 1
Setup & White-Label
Ambiente, marca BNB, módulos Consig360.
Semana 1–2
›
Fase 2
Integração de APIs
Core BNB, motor de produtos FNE e trilhas contábeis.
Semana 3–5
›
Fase 3
Homologação & Piloto
Testes regulatórios, credenciamento inicial, primeiras contratações.
Semana 6–7
›
Fase 4
Go-Live & Escala
Operação assistida, rollout nos 11 estados, verticais adicionais.
Semana 8+
O que o BNB recebe no go-live
Plataforma White-Label
Portal do Correspondente
Motor de Produtos FNE
KYC PF/PJ + Biometria
Compliance Res. 4.935
APIs integradas ao Core
BI Executivo em tempo real
Marketplace Inteligente PJ
Operação omnichannel
Time-to-market: primeiras operações produtivas em 45 a 60 dias após assinatura — janela final conforme disponibilidade das APIs do BNB. Compliance auditável desde a Fase 1.
Encerramento
O Banco do Nordeste não precisa construir toda essa infraestrutura.
Ela já opera diariamente para instituições financeiras de grande porte — permitindo ao BNB acelerar a implantação do seu canal nacional de correspondentes com governança, compliance, tecnologia e escala a partir do go-live — tipicamente entre 45 e 60 dias, conforme a disponibilidade das APIs do BNB.
Enquanto o Banco do Nordeste foca no crédito, a plataforma opera toda a infraestrutura tecnológica da distribuição.